¿Seguro de vida vinculado a hipoteca? Descubre por qué contratarlo con Galpe puede ahorrarte dinero

Cuando compras una vivienda con financiación hipotecaria, es muy probable que el banco te “sugiera” contratar un seguro de vida. Lo que muchos desconocen es que no estás obligado a hacerlo con la entidad bancaria. En Galpe Agencia de Seguros Exclusiva, como expertos en Reale Seguros, te explicamos por qué contratar tu seguro de vida con nosotros es legal, recomendable y puede ayudarte a ahorrar sin perder protección.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca?

La contratación de un seguro de vida no es obligatoria por ley para firmar una hipoteca, pero muchas entidades bancarias lo imponen como condición para aprobar el préstamo o para ofrecer mejores condiciones de tipo de interés.

Lo que dice la ley hipotecaria (Ley 5/2019)

• El banco no puede obligarte a contratar un seguro con ellos.
• Puedes presentar un seguro equivalente con otra entidad (como Reale).
• El banco está obligado a aceptar cualquier seguro externo si cumple con las coberturas mínimas.

Consejo Galpe: Aunque el banco te ofrezca “bonificaciones” por contratar el seguro con ellos, el coste a largo plazo suele ser mucho mayor que si lo contratas con una agencia como Galpe.

¿Qué cubre un seguro de vida vinculado a una hipoteca?

Este tipo de seguro está diseñado para garantizar que, en caso de fallecimiento o invalidez del titular, la deuda hipotecaria quede saldada, evitando así que la familia tenga que hacerse cargo del pago restante del préstamo.

Coberturas principales

• Fallecimiento por cualquier causa: cubre el capital pendiente del préstamo.
• Invalidez absoluta y permanente: indemnización al asegurado para cancelar o reducir la hipoteca.
• Posibilidad de ampliar capital asegurado o añadir coberturas por enfermedades graves.

Importante: Es vital que el capital asegurado cubra al menos el total de la deuda pendiente para garantizar la utilidad del seguro.

Diferencias entre contratar el seguro con el banco o con Galpe

Aunque parezca más sencillo incluir el seguro en la hipoteca del banco, las diferencias a largo plazo son importantes. Te mostramos por qué contratarlo con Galpe puede ahorrarte dinero y darte mayor control.

1. Precio más competitivo

Los seguros que ofrecen los bancos no suelen estar ajustados al perfil del cliente, lo que significa primas más altas. Con Galpe:

• Ajustamos la prima a tu edad, salud y situación real.
• Buscamos el mejor precio sin comprometer coberturas.

Ejemplo real: Un cliente de 38 años con una hipoteca de 150.000 € pagaba 340 €/año con su banco. En Galpe, consiguió la misma cobertura por 190 €/año.

2. Mayor flexibilidad y personalización

Con Galpe puedes:

• Elegir la duración del seguro (anual, temporal renovable…).
• Ajustar o aumentar el capital asegurado.
• Incluir coberturas extra como enfermedades graves o invalidez.

Con el banco, estas opciones están limitadas o no disponibles.

3. Atención personalizada y seguimiento anual

• En Galpe revisamos tu seguro cada año para adaptarlo a tu situación actual.
• Te asesoramos en caso de ampliaciones de hipoteca o amortizaciones anticipadas.

Mientras que con el banco, el seguro queda gestionado como un producto más, sin apenas personalización ni seguimiento.

¿Cómo se realiza el cambio de aseguradora?

Cambiar tu seguro de vida vinculado a hipoteca del banco a una compañía como Reale es más fácil de lo que parece. En Galpe nos ocupamos de todo el proceso para que tú no tengas que preocuparte.

Pasos para hacer el cambio

1. Consulta con tu asesor de Galpe para valorar coberturas y capital pendiente.
2. Te preparamos una propuesta personalizada con Reale.
3. Firmas la nueva póliza.
4. Entregas al banco el certificado del nuevo seguro, cumpliendo todos los requisitos legales.

Recuerda: la entidad financiera no puede penalizarte ni negarte el cambio, siempre que el nuevo seguro cumpla con los requisitos.

FAQ

¿Perderé la bonificación del banco si cambio el seguro de vida?
Puede que pierdas una pequeña bonificación en el tipo de interés, pero el ahorro en la prima anual suele compensarlo ampliamente.

¿Puedo contratar un seguro de vida sin ser el titular de la hipoteca?
Sí, siempre que exista un interés asegurable (por ejemplo, si avalas o estás involucrado en la deuda).

¿Qué pasa si amortizo parte de la hipoteca?
En Galpe revisamos tu póliza para ajustar el capital asegurado y evitar que pagues de más por un capital que ya no necesitas.

Ahorra en tu seguro de vida sin perder protección

Tu hipoteca no tiene por qué venir acompañada de un seguro caro y rígido. En Galpe Agencia de Seguros Exclusiva, te ofrecemos una alternativa legal, segura y personalizada que se adapta a ti, no al banco.

¿Quieres saber cuánto podrías ahorrar?
Contacta con nosotros cuanto antes.
Galpe – Confianza, cercanía y compromiso con tu tranquilidad financiera.